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中国网上银行发展报道(一)

  

  为网上银行发展导航——写在《2006中国网上银行调查报告》即将发布之时

  编者按:知己知彼,百战不殆。只有了解网上银行的现实状况,才能更好地发展网上银行业务。将由中国金融认证中心发布的《2006中国网上银行调查报告》,是今年国内就个人和企业对网上银行的态度和行为所做的大规模调查,报告将较为全面地反映2006年网上银行的用户及市场情况,是目前网上银行最权威的调查报告。去年,中国金融认证中心发布的《2005中国网上银行调查报告》在业界产生了良好的反响,本报也给予了关注。今年,在2005年调查的基础上,调查报告新增加了网银指数体系的研究、完成网上银行的评价体系构建以及网上银行的评价研究工作,内容更加丰富精彩。为此,本报推出“中国网上银行发展报道”,反映业内人士和行业专家对中国网上银行发展的主张和见解,希望由此能让广大读者更好地了解中国网上银行的发展现状和趋势。

  互联网技术的迅猛发展带来了中国网上银行的腾飞,也由此带来中国银行业前所未有的机遇与挑战。自1997年,我国银行业陆续开通网上银行业务,发展呈现出阶梯式上升趋势。截至2005年,我国网上银行交易额达到约70多万亿元人民币,客户达到7000多万左右。今年上半年,在141家商业银行和获准开办网上银行业务的外资银行中,开设网上银行业务的有45家,企业网银注册用户超过了90万,个人用户超过了3500多万,网上交易额达40多万亿元人民币。

  有专家对中国网上银行的发展状况精辟地概括了四句话:起步不晚,发展很快,问题突出,空间很大。正是由于对我国网上银行发展现状的了解和担忧,今年以来,我国相关部委、银行业以及社会第三方机构等,纷纷组织网上支付相关主题的论坛、开展网上银行满意度调查等一系列的市场活动,希望由此不断改善我国网上银行发展的现状。在2006年12月中旬,中国金融认证中心(China Financial Certification Authority,英文简称CFCA)与金融时报将联合发布《2006中国网上银行调查报告》,记者为此走访了中国金融认证中心总经理李晓峰。

  目前,我国互联网的用户已经超过了1.2亿之多,但是与网上银行客户4000多万相比,网上银行的发展空间非常大。同时我们也可以看到,网上支付的交易环节非常多,有用户、电子商务平台、支付平台,一直到银行方,各种电子支付手段层出不穷。李晓峰说,在去年CFCA公布的中国网上银行调查中发现,大概超过50%甚至三分之二的人不打算使用或者不敢用网上银行,其主要原因就是安全问题。这也是2005年调查中的焦点之一。因此,安全问题解决不了,网上银行乃至于电子支付就不可能健康快速发展。今年公布的2006年中国网上银行的调查报告,就是在2005年调查的基础上,新增加了网银指数体系的研究,完成网上银行的评测体系构建以及网上银行的评测研究工作。整个调查和评测广泛吸取国外银行调查评测经验,同时,充分征集国内银行业内人士意见,秉承务实、公开、公正的原则进行,希望对中国各家银行的网上银行工作产生有效的指导和促进作用。

  李晓峰介绍,此次报告发布主要有两个内容构成,一个是针对网银使用行为与态度调查,即《2006中国网上银行用户行为调查报告》,另一个是网上银行指数的研究,即《2006中国网上银行成长指数》。

  在网银使用行为与态度调查中,调查方法采用了电话随机调查方式。调查对象包括18-50岁的网络用户和企业财务人员,辐射北京市、山东省、江苏省、上海市、浙江省、福建省、广东省、湖南省、四川省、辽宁省等10个省市的省会城市的常住居民。调查主要围绕以下内容展开:是否使用网上银行?使用哪些银行的网上银行?多大可能使用网上银行?了解网上银行的途径?促使使用网上银行的原因?阻碍使用网上银行的原因?现有用户使用网上银行的目的,使用网上银行哪些功能,以及使用网上银行的频率等;用户对网上银行的建议;互联网使用习惯;个人和家庭背景资料:性别、年龄、职业、学历、个人收入和家庭收入;企业的相关资料:企业性质、企业规模等等。

  “网银成长指数”是今年CFCA调查报告中的一大特点。针对于为什么要做网银成长指数,李晓峰解释说,指数是一种以数值方式显示特定领域问题意义的测量工具,它可以使一些复杂、模糊、通常不宜测试的现象,以可度量的数字形式表现出来。CFCA今年提出的“网银成长指数”是一个综合性指数,反映的是在当前条件下,中国网上银行在量和质上的总体发展状况和发展潜力,其数值范围区间为0-100。当该指数上升时,表明阻碍用户使用网银的因素减弱或者有利于用户使用网银的因素增强,用户使用网上银行可能性增加,网上银行发展趋向利好方向。指数体系的确定采用了德尔菲法(Delphi Method)——专家咨询法,通过对银行业内的多位网银专家进行深度访谈和多轮的预研及意见征询,最后由CFCA网银成长指数研究小组整合了全体专家的意见而最终确定。本次“网银成长指数”分为个人网银指数和企业网银指数。每一类网银指数分别由6个一级指标构成,包括用户基础指数、认知指数、需求指数、使用行为指数、安全感指数和使用预期指数。

  《2006中国网上银行调查报告》较为全面地反映了今年国内网上银行的现状和发展趋势,为业界开拓网上银行业务提供了一盏灵敏、有效、实用的导航灯。

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