正   文

中国网上银行发展报道(二)

  

  网上银行:成长的雏鹰——CFCA《2006中国网上银行成长指数》分析

  当前,我国网上银行的发展空间非常大。为了进一步了解用户行为特征,以更好发展网上银行,日前,中国金融认证中心(简称CFCA)公布了《2006中国网上银行调查报告》结果。

  中国网上银行成长指数是一个综合性指数,反映的是在当前条件下,中国网上银行在量和质上的发展状况和成长潜力,其数值范围区间为0-100。当该指数上升时,表明阻碍用户使用网银的因素减弱或者有利于用户使用网银的因素增强,用户使用网上银行可能性增加,网上银行发展趋向利好方向。

  2006中国网上银行成长指数分为了个人网上银行成长指数和企业网上银行成长指数。本次调查前期通过德尔菲法(Delphi Method),即专家咨询法,在对银行业内的多位网银专家进行深度访谈之后,又经过2轮预研究以及多轮的专家意见征询,最后中国网上银行成长指数研究小组整合了全体专家的意见而最终确定网上银行成长指数的指标体系。每一类网上银行成长指数由6个一级子指标构成,即用户基础指数、认知指数、需求指数、使用行为指数、安全感指数和使用预期指数构成。调查数据的采集方法通过电话调查形式,并采用主观定权法中的专家评分法 (specialist-scored method)来确认网上银行成长指数的指标权重。

  据介绍,2006中国网上银行成长指数是依据以下几个原则实行:第一,科学性原则。根据网上银行特点结合社会科学理论建立评价指标体系。第二,客观性原则。充分考虑现阶段我国的基本国情,克服因人而异的主观因素的影响。第三,实用性原则。评价指标要从实际出发,突出重点。第四,全局性原则。评价指标体系应能完整、全面地体现网上银行的实际情况。第五,可操作性原则。考虑到市场研究的现状,设置指标体系时尽量采用易于获取数据的指标,提高指标体系在实际工作中应用的可操作性。

  个人网银:发展虽处初期,但潜力巨大

  本次调查中,2006年个人网上银行成长指数为58.33。可以看出,个人网上银行的整体发展虽处于初级阶段,但成长潜力巨大。

  从2006年个人网上银行成长指数的各项指标来看,实际得分均低于理论分数。使用行为指数的实际得分与理论得分差距最大,用户基础指数的实际得分与理论得分差距最小。由此可知,中国的大多数个人(本报告中的个人特指网民)已具备了成为个人网上银行用户的基本条件,而且,这个基本条件已经比较成熟了。但是,由于认知、需求、安全感等因素的影响,个人使用网上银行或者成为个人网上银行用户的预期仍然很低。

  从全国整体情况来看,在分城市网银指数中,济南的网银指数最高,为63.23;杭州第二,为61.29;上海位居第三,为59.89。值得一提的是,在调查中发现,男性个人网银指数略高于女性个人网银指数,可见,在接受新事物和使用新事物上,男性易于女性,因而,需要积极引导女性试用和体验网上银行服务,不仅仅局限于宣传。同时,网银指数伴随个人收入的增长而增加,但高收入人群将成为其发展瓶颈。个人收入在7000-9999元/月的群体网银指数最高,个人收入在500元以下/月的群体指数最低。由于目前银行对个人收入(个人存款、个人资产)高的人群实行VIP会员服务,为他们提供了很多的优惠措施,比如理财客户经理、VIP通道等等,从而让网银的主要优势无法体现,流失了高端客户。

  企业网银:需求较大,对安全有信心

  在对2006年企业网银的调查中表明:中国企业拥有良好的网银基础,同时对网银的需求较大,企业网上银行成长指数为58.73。

  由于我国信息产业的快速发展和计算机的普及迅速,从而使企业的信息化建设得到了较大的重视,财务从业人员的电算化水平也较高,这些都为我国企业的网银发展奠定了良好的基础条件。在成长指数的一级指标中,使用行为指数的实际得分与理论分值差距最大,而用户基础指数的实际得分最接近理论分值。这就说明,目前企业的用户基础发展状况最好。同时,使用行为指数的实际得分最低,主要原因是目前仅有三分之一的企业使用网银。企业对于网银的需求指数得分较高,说明了企业对网银的需求很大,同时企业网银也具有一定的发展潜力。

  调查中显示,中国企业网银指数随着企业规模的增加而增大,即目前,我国1亿元以上规模的企业网银发展状况与其他规模的相比较,其发展状况是最好的,比总体企业网银指数58.73,高出9.32。由此说明了企业规模越大,其网银的发展状况越佳。在全国,杭州、深圳的企业网银指数位居一、二名。其中,外商投资企业的网银使用比例最高:除了外商投资企业的网银指数63.25远远高于总体网银指数58.73,其他性质企业的网银指数均低于总体网银指数。可见,外商投资企业由于用户基础条件、认知能力、安全评价等方面的阻力都较小,同时对网银的需求、使用预期和使用比例都较高,其潜力为网银的进一步扩张提供了市场。

  总体来看,从2006中国网上银行成长指数的企业与个人的指标相比较可以发现:目前不论是企业还是个人,用户基础指数在所有指数中都是发展最好的;个人网银的认知指数得分排名第二,企业网银的大需求指数得分排名第二。这充分说明了在现阶段的环境下,企业比个人更加需要网上银行。而在安全感指数上得分差异的比较也可以看出,企业对于网上银行的安全更加认可,个人对于网上银行的安全有较多的担心。

客服电话:400-880-9888 销售热线:010-59798680

PC版 微博 微信公众号:CFCA-4008809888