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中国网上银行发展报道(三)

  

  中国网上银行:成长迅速、潜力巨大——CFCA《2006中国网上银行用户行为调查报告》分析

  为了进一步了解用户行为特征,以更好发展网上银行,CFCA联合中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行等十多家银行共同发起的“2006放心安全用网银联合宣传年”活动进行了“2006中国网上银行调查”。作为“放心安全用网银联合宣传年”活动的重要部分,今年已经是第二年公布该调查结果。两年的数据对比表明,中国的网上银行业正在以倍数速度增长,用户对网上银行的认知程度也不断提高,用户对安全知识了解程度的提高也超出了预期。

  2006中国网上银行用户行为调查报告显示,2006年国内网上银行的使用人数与去年相比有了大幅度的增长,抽查样本中,网上银行使用人数同比增长了14.2个百分点,网上银行使用企业数同比增长了19.9个百分点。企业“网银”业务的增长成为了2006年网上银行快速发展的亮点。在安全意识上,2005年的调查中发现,大概超过50%、甚至三分之二的人,不打算使用或者不敢用网上银行,其主要原因就是安全问题。调查显示,仍旧有61%的非网银用户由于怀疑网银安全性而不使用网上银行,网银的安全性仍旧是制约网银发展的主要因素。数字证书是保证用户网银安全的最重要措施。随着大众对网上银行认知程度的提升,数据表明大众对使用数字证书也越来越重视。不知道数字证书的用户从2005年的6.1%下降到0.9%,未使用数字证书的用户中有37.7%表示未来的一年将会使用数字证书。

  认知度不断提高,使用增幅快

  在本次调查中,针对于个人,在对网上银行没有进行任何解释和说明的情况下,有87.1%的网民听说过网上银行;在网银的非现有用户中,有82.1%的网民听说过网上银行。在针对于企业的调查时,有84.8%的企业听说过网上银行;在网银的非现有用户中,有81.2%的企业听说过网上银行。这都说明了目前网银在国内的个人网民及企业中的知名度不断提高。

  同时,在2006年调查的10个经济发达的城市中发现,有三分之一的个人正在使用网上银行服务(2006年33.6%个人使用)。与2005年19.4%的比例相比较,2006年使用个人网银的人数增加了14.2个百分点。而从2006年企业在网上银行的使用情况来看,有三分之一的企业正在使用网上银行服务(2006年30%的企业使用)。与2005年10.1%的比例相比较,2006年使用企业网银的人数增加了19.9个百分点。可以看出,使用比例不断攀升。

  数字证书重视程度增强,网上支付活动频繁

  据显示,2006年使用数字证书的个人用户为46.0%,比2005年的29.4%增加了16.6个百分点;不知道数字证书的个人用户也下降为0.9%。有37.7%的个人用户表示未来的一年将会使用数字证书(指占目前没有使用数字证书的个人用户中的比例)。另外,2006年使用数字证书的企业用户为46.3%,比2005年的51.7%减少了5.4个百分点;不知道是否使用了数字证书的企业用户也上升为为8.6%;明确表示没有使用过数字证书的企业用户由2005年的46.8%下降为2006年的45.1%,下降了1.7个百分点。

  随着网上商务的的增加,网上支付活动也越来越多,据调查,有77.13%网银用户常用账户查询;一半以上(54.18%)的网银用户常用网上支付功能;而网上缴费和转账汇款功能的使用比率较接近。而在企业中,97.60%网银用户常用账户查询;同时,转账汇款也是企业用户使用较多的功能,其使用比例为96%,仅次于账户查询功能;代发工资和报销排名第三,使用该功能的企业占所有使用网银企业中的比例为77.50%。

  满意度好于往年,用户规模逐渐增大

  另据发现,在个人网上银行的发展中,2006年上海市在发展个人网上银行用户中取得了最好的成绩,而济南是未来10城市中最具有发展潜力的城市。2006年,网银现有用户的主流特征没有改变,仍然为接受过高等教育、居住/工作在大城市、个人收入3000-5000元、年龄在30岁左右的网民。同时,2006年,每周用1次及以上的人最多,比例为23.64%;其次为1个月用一次的人比例为21.87%;而1个月用1次及以上的人比例为64.73%。对于网银用户的整体满意度一般,满意度最高的是“1个月使用一次”的用户(满意度得分3.98,接近于4分比较满意)。非现有用户选择网银主要是考虑网银的安全性能、服务水平及态度和银行的知名度;而现有用户选择网银的因素更加实际性,他们更喜欢“就近原则”,所以“选择网银主要根据原有的开户行而定”这一因素,在现有用户选择网银因素中排名第一。

  目前,由于企业规模越大,员工人数越多,具有外商投资背景的企业使用网银的比例越高,比如:1亿元以上的企业中61.7%都是网银用户,1000万元至1亿元的企业中55%都是网银用户,而100万元以下的企业中只有26.8%是网银用户。2006年,企业用户平均拥有2.27家银行账户,平均选择使用1.28家银行的网上银行服务。从此次调查中可以明显看到,企业使用网银频繁,其中,每周用1次及以上的企业最多,比例为68.31%;其次为1个月用一次的企业比例为13.39%。

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