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中国网上银行发展报道(五)

  

  中国网上银行:开创现代生活新篇章

  自90年代以来,我国信息技术和电子商务快速发展,深刻改变着人们的生活方式和工作方式,也对电子银行的发展提出了强烈的要求。2000年以来,在社会各界的大力支持下,中国的电子银行实现了超常规的快速发展。2006年底,由中国金融认证中心(简称CFCA)与金融时报社联合举办的“中国网上银行年会暨2006中国网上银行调查结果公布和颁奖”活动中,“放心安全用网银联合宣传年”活动组委会针对国内商业银行2006年在网上银行发展的不同方面所做的突出贡献进行了年度评选,评选出了2006中国最佳网上银行奖、2006中国网上银行业务发展奖、2006中国网上银行功能创新奖、2006中国网上银行客户服务奖、2006中国网上银行风险防范奖、2006中国网上银行客户体验奖、2006中国网上银行客户转化奖等多个奖项,中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、兴业银行、上海浦东发展银行、华夏银行、中国民生银行、中信银行、交通银行、深圳发展银行、光大银行、广东发展银行等名列其中。

  正是由于中国银行业的共同努力和社会各界的支持,才有了令人瞩目的中国网上银行大发展。从2000年到2005年短短5年间,工行网上银行交易额从156亿元增长到35.8万亿元,增长了2294倍;电子银行业务量占比由3%上升26%,上升了23个百分点。2006年继续实现快速增长, 1至11月,新增个人网上银行客户776万户,累计达到2262万户;新增企业网上银行客户26万户,累计达到59万户;电子银行业务量占比上升到30%。

  随后,记者采访了工行电子银行部副总经理龙春玲,龙春玲在谈到当前我国电子银行发展状况时说到:

  电子银行的发展是市场发展的需要。随着我国信息技术的快速发展,我国电话、手机和网民数迅速增长,我国电话用户已达到3.5亿,手机用户达到4亿,网民数达到1.2亿,这为电子银行快速发展提供了重要客户基础。而电子银行能为这些用户提供3A服务,使用户在任何时候(anytime)、任何地方(anywhere)、任何方式(anyway)享受到银行的全方位24小时的服务,突破了时间、空间的限制,为用户提供了极大的方便和快捷,大大节约生活和工作成本, 深刻改变着人们的生活方式。

  从电子银行为用户提供便利的角度来看,它提供了一站式、自助式的理财服务方式。人们在办公室、家中或其他地方,可以及时方便地进行账户管理、活期转定期、缴费,购买基金、外汇、保险、理财产品,进行一站式自助理财。企业客户可以在办公室及其他任何地方,全面掌控其分布在全国的各分支机构资金使用情况,进行资金集中管理和调度,大幅度提高资金使用效益。

  电子银行发展是银行业务转型和提高核心竞争能力的重要途径。银行上市,需要提高效益,精简机构和人员,但业务又需要快速增长,只有大力发展电子银行,将大量业务分流到电子银行办理,才能满足业务增长的需要,并适当将部分柜面资源向高端客户配备,提高高端客户的服务质量,实现业务的转型。以工商银行2005年数据测算,电子银行业务量于约替代了6000多个营业网点的业务量。

  另外一方面,电子银行的发展可大大节约银行成本。据初步测算,一笔柜面业务的成本是3.06元,一笔网上银行业务成本仅为0.49元。因此,大力发展低成本的电子银行业务,对节约银行成本,有效提高股东回报具有重要作用。

  正是由于电子银行具有柜面难以比拟的优势,是市场发展、客户需求和银行业务转型的迫切需要,因此,商业银行高度重视,并将电子银行业务作为一项战略性业务来发展,以期切实形成“水泥加鼠标”的整体银行优势。多家商业银行为了大力推动了电子银行业务的快速发展 ,都采取了多方面的措施:

  一是加大产品创新力度,大力推出满足客户需要的产品。在个人网上银行方面,推出了查询、转账、汇款、缴费、买卖基金、外汇、债券、黄金、理财产品等多项功能,丰富的产品基本涵盖除存取款外的所有柜面业务。在企业网上银行方面,推出了集团理财、网上收费站、B2B和B2C在线支付、银企互联、贵宾室、财务室、网上支付结算代理等各类业务,不仅大大方便了客户,而且还节约了企业财务成本,提高了资金使用效率和效益。

  二是强化风险控制。在业务上,建立了一套全面的风险管理制度和办法,规范了电子银行各个环节的操作流程,有效防范操作风险。在技术上,采用了国际先进的安全技术,有效防患风险。包括设置高安全级防火墙、实时监控、采用了CA1024位证书认证和128位SSL加密的公钥证书安全体系等。

  目前,绝大部分开通了网上银行业务的商业银行都采用了由权威统一的信息安全认证机构——中国金融认证中心(CFCA)发放的数字证书。其中包括全国性商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农信社、外资银行等等。这种合法的、由第三方CFCA提供的安全认证,对于保障网上银行安全、保障交易各方的合法权益起到至关重要的重要。

  三是注重客户培育,大力推动电子银行的普及和推广。电子银行是一项全新的业务,需要让广大客户了解、熟知和使用。为此,商业银行通过与相关机构合作开展多种营销活动、广泛进行宣传、网点和客户经理营销等多种渠道,让广大用户了解、信任并使用电子银行,同时加强服务、及时解决使用中的问题,大力普及和培育客户。

  大力推进电子银行业务发展,不断加快产品创新,积极为客户提供更加方便快捷、更丰富、更个性化的电子银行产品,努力实现一流的网上银行服务,是未来中国银行业共同努力的方向,由此也必将有更多的企业、机构、个人和家庭,能够充分享受到现代化、高质量的电子银行服务,开创现代生活更加美好的明天。

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